Miten asuntolainan kuukausierä lasketaan?

Annuiteettilainassa (yleisin tyyppi) kuukausierä lasketaan kaavalla, joka jakaa lainan pääoman ja korkokulut tasaisesti koko laina-ajalle. Erä pysyy samana kuukaudesta toiseen, mutta sen sisältö muuttuu: alussa suurin osa on korkoa, loppuvaiheessa pääomaa.

📐 Kaava: Kuukausierä = Laina × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)
jossa r = kuukausikorko (vuosikorko/12) ja n = maksuerien lukumäärä

Paljonko marginaalin muutos vaikuttaa?

0,1 prosenttiyksikön muutos marginaalissa tarkoittaa 200 000 euron lainalla (25v) noin 10–12 euron muutosta kuukausierässä. Vuositasolla se on 120–144 euroa. Tämän vuoksi kannattaa kilpailuttaa laina ja neuvotella marginaalista.

Mikä on hyvä marginaali 2025?

Vuonna 2025 hyvä marginaali uudelle asuntolainalle on 0,8–1,5% riippuen henkilön luottokelpoisuudesta, lainan koosta ja omasta pääomasta. Yli 20% käsiraha (omarahoitusosuus) antaa neuvotteluvoimaa.

📚 Lähteet:
Euribor-korot: Suomen Pankki · päivittyy pankkipäivisin
Asuntolainakanta: Tilastokeskus — Luottokanta
Pankkien marginaalit: Finanssivalvonta (Fiva) · finanssivalvonta.fi